Накануне президентских выборов в нашей стране проводились разного рода опросы. Один из них предлагал ответить на вопрос: «К какому классу по уровню доходов Вы себя относите?». Две трети респондентов отнесли себя к группе со средним достатком, т.е. к среднему классу. По мнению специалистов, представители белорусского среднего класса имеют в собственности комфортабельные дома или квартиры, ездят на автомобилях стоимостью 7-10 тысяч долларов (в основном это б/у машины, которые меняются раз в 2-3 года) и могут потратить в отпуске от 1000 долларов на человека. Популярны среди этих людей и банковские вклады.
Думаю, немалая часть жителей нашего города (в первую очередь, работники нефтяной промышленности) уверенно отнесут себя к представителям среднего класса. Куда им вложить появившиеся свободные деньги, когда дом уже построен, во дворе сверкает лаком недавно купленная (не дожидаясь повышения таможенных пошлин) машина, а до отпуска еще далеко? Да что там средний класс! У многих ведь лежит в заначке отложенное на «черный день» энное количество денежных знаков. Но деньги не должны лежать мертвым грузом, они должны работать, принося своим хозяевам прибыль. Куда вложить свободные средства? Это и есть тема небольшого журналистского исследования.
На первом месте по популярности и в этом году, наверняка, останутся банковские вклады. Но вот беда, процент по депозитам неуклонно падает. Связано это с тем, что большинство процентных ставок привязано к ставке рефинансирования Нацбанка, который, удешевляя кредиты для реального сектора экономики, вынужден эту самую ставку снижать. В речицких банках еще можно разместить свободные деньги на рублевые депозиты под 16-16,5% годовых, но черед месяц, два, три ставка рефинансирования, наверняка, уменьшится (сейчас она равна 10,5%, а в соответствии с Основными направлениями денежно-кредитной политики Беларуси на 2011 год может уменьшиться и до 8%). Валютные депозиты еще менее доходны: 7-7,5% в долларах или евро.
Инфляция на нынешний год прогнозируется на уровне 7-8%, то есть реально доходы по банковским депозитам уже сейчас можно смело уменьшать вдвое! Почему же они по-прежнему будут популярны? Ответ прост: сохранность банковских вкладов гарантируется государством. Помните слова В.И.Ленина: «Лучше меньше, да лучше» – это как раз тот случай.
Что еще могут предложить речицкие банки? В принципе, немногое, но и из этого немногого можно что-то выбрать. Мой выбор пал на мерные слитки из драгметаллов. Почему? Во-первых, вложение в золото и серебро дало хороший доход в прошлом году. Если 5-граммовые золотые слитки в январе 2010 года продавались по 580380 рублей, а 100-граммовые серебряные – по 220140 рублей, то сейчас их можно продать по 695770 рублей и 326890 рублей соответственно. Нетрудно подсчитать, что доходность за год составила по золоту – 19,8%, по серебру – 48,5%! Такой высокий годовой доход не смог дать ни один из депозитов.
Но это было в прошлом году. А как будут «вести себя» драгметаллы в нынешнем? По прогнозам финансовых аналитиков, рост цен на «вечные ценности» продолжится. Объяснения просты: последствия финансового кризиса еще не преодолены, ведущие страны мира для поддержания своих экономик стараются либо девальвировать, либо не укреплять свои валюты, тем самым их обесценивая.
Вспомните, еще лет 5 назад несомненным лидером по доходности были вложения в недвижимость. Цены на квартиры росли ежемесячно, а за год их стоимость выростала чуть ли не вдвое. Мировой финансово-экономический кризис если и не обвалил цены на речицкое жилье, то значительно их снизил (падение в разных сегментах этого рынка составило от 10 до 20%). Не растут цены на жилье и сейчас, а с включением Речицы в список городов, где нуждающимся в улучшении жилищных условий льготные кредиты на строительство квартир стали выдавать под 1% годовых сроком на 40 лет, цены на жилье на вторичном рынке должны скорректироваться вниз.
Несмотря на повышение финансовой грамотности населения по-прежнему весьма популярным остается хранение свободных денежных средств в наличной иностранной валюте. По самым скромным подсчетам, на руках у населения в разных валютах находится порядка 5 миллиардов долларов. Что заработали или сколько потеряли за год владельцы таких «матрацных депозитов»? Ответ на этот вопрос можно получить, полистав подшивку «Т-и». Так, средневзвешенный курс продажи американского доллара в речицких банках в начале января 2010 года составлял 2895 рублей, евро – 4160 рублей, российского рубля – 96,5 рублей. В начале нынешнего года доллар можно было продать в среднем по 3035 рублей, евро – 4010 рублей, российский рубль – 98 рублей. Таким образом, годовая доходность по доллару составила 4,8%, по евро – минус 3,6%, по российскому рублю – 1,5%. Если же эту доходность скорректировать с учетом годовой инфляции (9,9%), то в «минус» уйдут все валютные заначки.
Как будут вести себя основные валюты по отношению к белорусскому рублю в наступившем году? Ответ на этот вопрос можно строить на прогнозе Нацбанка, установившем на 2011 год коридор колебаний белорусского рубля к корзине валют (доллару, евро и российскому рублю) в пределах 8%.
На этом обзор финансовых инструментов, дающих возможность заработать, можно было бы и закончить, но… С 1 января 2011 года отменен мораторий на движение акций, приобретенных в ходе льготной приватизации. Это означает, что в стране может в полном объеме заработать фондовый рынок, вложения на котором по доходности могут составить и 30 и 50 и 100 процентов, причем не за год, а за значительно меньший промежуток времени. Ни для кого не секрет, что акции многих белорусских предприятий в настоящее время недооценены, причем, некоторые из них недооценены в несколько раз.
Теоретически с отменой моратория обычные граждане смогут продать свои акции, полученные в обмен на чеки «Имущество», или купить за наличные акции какого-нибудь белорусского ОАО, с расчетом продать последние через какое-то время подороже. Примеров, как вы понимаете, таких сделок пока нет, за исключением одного весьма показательного для Речицы случая, связанного с изменением стоимости акций. Перед покупкой пивоваренной компанией «Heineken» контрольного пакета акций ОАО «Речицапиво», стоимость одной акции была увеличена с 14,5 тыс. до 34 тыс. рублей. Миноритарные акционеры – работники пивзавода, обменявшие в свое время чеки «Имущество» на акции ОАО, продав эти самые акции «Heineken», получили весьма неплохие деньги. Как видим, акции конкретного ОАО, заинтересовав стратегического инвестора (в роли которого выступила компания «Heineken»), значительно выросли в цене, принеся хороший доход своим владельцам. Вполне возможно, что фондовый рынок, заработай он в полном объеме, станет еще одним цивилизованным способом приумножения своего капитала.
Влад Макаревич
Телерадиокомпания "Телевид"
